Conto e carta Hype di Banca Sella: come funziona, costi, app

Cos’è e come funziona il conto-carta Hype, come effettuare la ricarica ed utilizzare al meglio l’app per gestire le proprie finanze. Differenze principali tra i piani Base, Next e Premium, informazioni sul conto Business e sulla versione dedicata ai minorenni.

In questa guida dettagliata ti parlerò del conto e carta Hype, ovvero una carta di debito dotata di codice IBAN con funzionalità del tutto simili a quelle di un conto corrente tradizionale, ma con alcuni vantaggi rispetto alle normali banche con sede fisica.

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Con Hype avrai la possibilità di effettuare pagamenti di ogni tipo e ricevere denaro, ma soprattutto di poter gestire interamente online il conto associato attraverso una pratica applicazione per smartphone.

Cos’è e come funziona Hype?

Se vivi o trascorri lunghi periodi all’estero, per lavoro o per piacere, sai bene quanto sia importante trovare il modo migliore per risparmiare sui costi di prelievo e gestione del denaro. Commissioni folli, cambi sfavorevoli e costi aggiuntivi indesiderati: se vuoi evitare questi problemi e desideri affidarti a un servizio facile da usare, sicuro e trasparente, la carta conto Hype potrebbe essere la soluzione che stavi cercando.

Hype S.p.A. è una neobanca italiana 100% digitale nata nel 2015 come progetto innovativo del Gruppo Banca Sella, una delle banche storiche e più solide del nostro Paese.

La vera rivoluzione di Hype consiste nella totale e completa gestione di tutte le operazioni dallo smartphone: attraverso l’app ufficiale puoi infatti accedere al tuo conto, eseguire pagamenti, ricevere denaro e monitorare le tue spese in tempo reale grazie alle notifiche push istantanee.

Il vantaggio principale di carta Hype può essere riassunto in una parola sola: semplicità. Il piano base non prevede alcun costo di attivazione né canone mensile, e le operazioni principali come bonifici e pagamenti sono gratuite. Solamente sui prelievi in valuta diversa dall’euro è prevista una commissione sul tasso di cambio, che puoi azzerare sottoscrivendo il piano Premium.

Per molti aspetti la carta Hype è simile ad un conto corrente tradizionale, ma presenta alcune funzionalità innovative difficilmente riscontrabili in altri prodotti.

Obiettivi di risparmio e gestione spese

Una delle funzionalità più apprezzate è quella che ti permette di raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio. Come funziona? Semplicemente impostando direttamente dall’app tali obiettivi, monitorando con precisione entrate e uscite attraverso la categorizzazione automatica delle spese.

Se ad esempio hai intenzione di acquistare una nuova auto o concederti un viaggio, non dovrai far altro che creare un “box di risparmio”, stabilire l’importo da raggiungere e specificare entro quale data intendi effettuare il tuo acquisto. Da questo momento in poi, Hype diventerà il tuo alleato: ti avviserà se stai rispettando l’obiettivo o se ti stai allontanando dal suo raggiungimento.

Cashback e offerte

Un’altra funzionalità molto interessante è il programma di cashback, ovvero un rimborso parziale di quanto speso per i tuoi acquisti presso i partner convenzionati. Per poterne beneficiare, non dovrai far altro che procedere con gli acquisti direttamente dall’apposita sezione dell’app, che ti mostrerà i negozi aderenti e le percentuali di rimborso disponibili, che possono arrivare fino al 10%.

L’efficacia del cashback risiede nella sua semplicità: non ti viene richiesta nessuna azione aggiuntiva rispetto a quanto sei solito fare nel tuo shopping online. Una volta raggiunto l’importo di 10€ di cashback, potrai trasferire la somma direttamente sul tuo conto.

Assicurazione viaggio Premium

Una menzione particolare merita l’assicurazione di viaggio compresa nel piano Premium, che non prevede alcun costo aggiuntivo oltre al canone mensile di 9,90€.

L’assicurazione viene offerta in partnership con Allianz Travel e ti mette al riparo da tutti quegli inconvenienti tipici che possono presentarsi durante un viaggio all’estero: smarrimento o furto dei bagagli, ritardo o annullamento del volo, cancellazione del viaggio.

Ciò che più è importante, però, è che il contratto include anche le eventuali spese sanitarie che potresti ritrovarti ad affrontare durante il tuo soggiorno all’estero. Per comprenderne il valore, pensa solamente al costo delle prestazioni sanitarie in alcuni Paesi come gli Stati Uniti.

Moltiplicando per 12 mesi il canone mensile del conto Premium, la cifra totale corrisponde al prezzo medio di un’assicurazione viaggio: un vantaggio da non sottovalutare nel momento in cui andrai a scegliere quale piano sottoscrivere.

Da non dimenticare che la polizza include anche gli sport invernali, con il rimborso delle spese di soccorso in montagna, oltre alla protezione sui furti subiti agli sportelli ATM e sugli acquisti effettuati.

Come aprire un conto Hype?

Per aprire un conto Hype dotato di IBAN occorrono solamente 4 cose:

• un PC o uno smartphone;
• i tuoi dati personali;
• un documento di identità in corso di validità;
• 5 minuti a disposizione.

Niente file in banca interminabili, niente decine di pagine di fogli informativi scritti in linguaggio incomprensibile. Hype è un conto moderno a portata di click, che puoi aprire accedendo semplicemente a questo link oppure scaricando l’applicazione dal tuo store di riferimento (Play Store o App Store).

Durante la procedura guidata ti verranno richiesti i tuoi dati personali e un documento d’identità che dovrai caricare con una foto dal tuo smartphone o tramite webcam. In un secondo momento dovrai verificare la tua identità scattando un selfie con il documento.

La raccomandazione è che sia il file della carta d’identità o della patente, sia l’immagine del selfie, siano chiari e ben leggibili. In caso contrario la pratica potrebbe non venire approvata e dovresti ricominciare dall’inizio.

La procedura di verifica delle tue informazioni personali dura solo 30 minuti e, una volta ultimata, potrai cominciare subito a utilizzare la tua carta Hype in versione virtuale.

Al conto viene associata anche una carta fisica del circuito MasterCard, dotata di tecnologia contactless, che viene consegnata in pochi giorni a casa tua. Per il piano base la carta fisica ha un costo di emissione di 9,90€, mentre per i piani Next e Premium è inclusa nel canone.

Pagamenti con Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay

Una delle caratteristiche più apprezzate di Hype è la piena compatibilità con i principali wallet digitali. Puoi collegare la tua carta Hype ad Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay direttamente dall’app, nella sezione “Carta”.

Questo significa che potrai pagare con il tuo smartphone o smartwatch in tutti i negozi che accettano pagamenti contactless, senza dover estrarre la carta fisica dal portafoglio. Il pagamento avviene in modo sicuro grazie alla tecnologia NFC e all’autenticazione biometrica (Face ID, Touch ID o impronta digitale).

I wallet digitali funzionano anche all’estero, ovunque siano accettati dal commerciante. Le eventuali commissioni sul cambio valuta restano quelle previste dal tuo piano Hype.

Hype Base, Hype Next e Hype Premium: costi e differenze

In fase di apertura del conto, Hype ti offre la possibilità di scegliere fra tre piani disponibili:

Hype Base

Il piano base è completamente gratuito (canone zero) e include una carta virtuale Mastercard con IBAN, bonifici SEPA ordinari e istantanei gratuiti, e prelievi ATM gratuiti in euro fino a 250€ al mese.

Tale piano è destinato a chi non usa frequentemente la carta o ha esigenze limitate. Ecco i principali limiti operativi:

• Ricarica massima annuale: 7.500€;
• Massimo saldo disponibile: 2.500€;
• Prelievo singolo presso ATM: 250€;
• Prelievo mensile presso ATM in euro: 250€ gratuiti, poi 2€ per prelievo;
• Commissione cambio valuta estera: 3%;
• Carta fisica: 9,90€ (opzionale).

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Nonostante i suoi limiti, il conto Hype base offre comunque tutti i servizi basilari: puoi inviare denaro ai tuoi amici Hyper in pochi istanti, inviare e ricevere bonifici, prelevare agli sportelli ATM, pagare presso gli esercizi commerciali in modalità contactless e fare acquisti online in sicurezza.

Hype Next

Hype Next è l’upgrade del conto base, costa 2,90€ al mese e rappresenta la scelta ideale per chi utilizza la carta quotidianamente. Include una carta fisica di debito Mastercard senza costi aggiuntivi.

Ecco i principali vantaggi rispetto al piano base:

• Ricarica massima annuale: 50.000€;
• Massimo saldo disponibile: 20.000€;
• Prelievi ATM illimitati e gratuiti in euro;
• Prelievo giornaliero: fino a 1.000€;
• Prelievo mensile: fino a 2.500€;
• Commissione cambio valuta estera: 1,5%;
• Bonifici istantanei gratuiti fino a 10 al mese;
• Addebito diretto utenze domestiche (SDD);
• Aggregazione conti esterni;
• Accesso via browser (Hype Web);
• Assicurazione su acquisti e prelievi ATM;
• Assistenza medica base.

Avendo massimali di ricarica più alti, potrai far accreditare il tuo stipendio ogni mese sul conto e utilizzarlo come conto principale per le tue spese quotidiane.

👉🏻 Leggi l’approfondimento sul conto Hype Next per conoscere nel dettaglio costi e vantaggi.

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Hype Premium

Hype Premium è il piano più completo, costa 9,90€ al mese e include una carta World Elite Mastercard. È la scelta ideale per chi viaggia frequentemente o ha esigenze elevate.

Ecco i vantaggi esclusivi del piano Premium:

• Ricariche, saldo e bonifici: illimitati;
• Prelievo giornaliero: fino a 2.500€;
• Prelievo mensile: fino a 10.000€;
• Zero commissioni sul cambio valuta estera;
• Pagamenti e prelievi gratuiti in tutto il mondo;
• Assicurazione viaggio completa Allianz Travel;
• Protezione acquisti;
• Accesso alle Lounge aeroportuali;
• Assistenza prioritaria via WhatsApp.

Con Hype Premium non dovrai più preoccuparti delle commissioni quando viaggi fuori dall’eurozona: prelievi e pagamenti in qualsiasi valuta sono sempre gratuiti, al tasso di cambio Mastercard senza maggiorazioni.

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Tabella comparativa dei piani Hype

Per aiutarti a scegliere il piano più adatto alle tue esigenze, ecco una tabella comparativa dei piani Standard, Next e Premium:

Come fare l’upgrade del piano tariffario?

Se hai un conto base e vuoi passare a Next o Premium, puoi modificare il tuo piano direttamente dall’app o accedendo al sito da PC: è un’operazione semplice quanto l’apertura del conto stesso.

Allo stesso modo, puoi effettuare un downgrade in qualsiasi momento se le tue esigenze cambiano, passando da Premium a Next o da Next al piano base gratuito.

Come ricaricare la carta Hype?

Hai attivato il tuo nuovo conto, ma come fare per ricaricare la tua carta Hype? Ci sono diversi modi:

• Bonifico bancario: gratuito per tutti i piani;
• Da un’altra carta Visa o MasterCard tramite app: 0,90€ per il piano base, gratuito per Next e Premium;
• Da un altro conto Hype: gratuito e istantaneo;
• In contanti presso tabaccherie, bar, edicole e supermercati convenzionati con Mooney e Paysafe: 2,50€ per il piano base, 2€ per Next, 1,60€ per Premium;
• Sportelli ATM del circuito QuiMultiBanca: gratuito per qualsiasi piano.

Come verificare il saldo?

Uno dei vantaggi principali di carta Hype è che la gestione del conto avviene totalmente online. Potrai verificare saldo e lista movimenti in due modi:

Il primo consiste nell’avviare l’applicazione sul tuo smartphone: una volta effettuato l’accesso con le tue credenziali, riconoscimento facciale o impronta digitale, visualizzerai immediatamente tutte le informazioni relative al tuo conto.

Il secondo metodo, disponibile per i piani Next e Premium, è accedere a Hype Web dal tuo PC per consultare le stesse informazioni.

Riceverai inoltre notifiche push in tempo reale dopo ogni spesa o trasferimento di denaro, con il nuovo saldo disponibile.

Prelievi e pagamenti all’estero con Hype

Se viaggi frequentemente, è importante conoscere le condizioni per l’utilizzo all’estero della tua carta Hype.

Prelievi in euro (Italia e Europa)

Con il piano base puoi prelevare gratuitamente fino a 250€ al mese presso qualsiasi ATM. Superato questo limite, ogni prelievo costa 2€. Con i piani Next e Premium i prelievi in euro sono sempre gratuiti e illimitati (entro i massimali previsti).

Prelievi in valuta estera

Quando prelevi in una valuta diversa dall’euro, viene applicata una commissione sul tasso di cambio Mastercard:

• Hype Base: 3%
• Hype Next: 1,5%
• Hype Premium: 0% (nessuna commissione)

Consiglio importante: quando l’ATM ti propone la conversione dinamica (DCC), seleziona sempre l’addebito in valuta locale e non in euro, per evitare tassi di cambio sfavorevoli applicati dalla macchina. Inoltre, fai attenzione agli ATM in zone turistiche come aeroporti e stazioni, che possono applicare commissioni extra indipendenti da Hype.

Hype per minorenni: il conto Under 18

Hype offre anche una versione dedicata ai minorenni dai 12 ai 17 anni, ideale per digitalizzare la paghetta e insegnare ai più giovani le basi dell’educazione finanziaria.

Come funziona

Il conto Hype Under 18 è un conto autonomo rispetto a quello del genitore, gestibile tramite app dal minore stesso. Tuttavia, l’apertura richiede l’autorizzazione di un genitore o tutore legale, che può monitorare costantemente le operazioni.

Il genitore riceve ogni mese un riepilogo delle entrate e uscite via email e può in qualsiasi momento richiedere l’estratto conto completo, chiudere il conto o prelevare il denaro disponibile.

Caratteristiche principali

• Canone: gratuito;
• Carta virtuale: gratuita, subito disponibile in app;
• Carta fisica: 9,90€ (opzionale);
• Saldo massimo: 7.500€;
• Prelievi: gratuiti fino a 250€/mese, poi 2€;
• Bonifici: gratuiti;
• Compatibilità: Apple Pay e Google Pay (dai 13 anni).

Sicurezza per i più giovani

Per garantire la massima sicurezza, Hype blocca automaticamente gli acquisti presso alcune tipologie di negozi fino al compimento dei 18 anni: tabaccherie, siti di scommesse, piattaforme per adulti e commercio di armi.

Al compimento della maggiore età, il conto diventa automaticamente un conto Hype per adulti mantenendo lo stesso IBAN e gli stessi dati della carta, con la possibilità di scegliere uno dei piani a pagamento.

Negozi convenzionati Hype e pagamenti

Hype funziona come una normale carta di debito. Può essere utilizzata per fare pagamenti online e pagamenti fisici in tutto il mondo presso i negozi che accettano il circuito MasterCard.

Inoltre, nei negozi convenzionati Hype, puoi effettuare pagamenti tramite il tuo smartphone senza usare contanti né carta. Devi solo aprire l’app nella sezione “paga in negozio”, cercare il punto vendita, inserire l’importo e autorizzare il pagamento.

Sono più di 80.000 i negozi in Italia convenzionati: migliaia di esercizi fra bar, ristoranti e fast food, negozi di abbigliamento, hotel, centri benessere, librerie, agenzie viaggi, studi professionali e molto altro. Le città con la maggior concentrazione di negozi abilitati sono Roma, Milano, Torino, Napoli, Firenze e Lecce, ma la rete è in continua espansione.

Come inviare denaro agli amici?

Puoi inviare denaro con Hype ai tuoi amici in un solo click, con la stessa facilità con cui mandi un messaggio su WhatsApp. È sufficiente avere un numero di telefono o un indirizzo email: il trasferimento dei soldi avviene in tempo reale ed è completamente gratis.

Puoi mandare denaro anche a chi non è ancora iscritto ad Hype: la persona riceverà un messaggio con un invito a registrarsi e potrà ricevere i soldi a operazione ultimata.

Sicurezza del conto Hype

La sicurezza è una priorità assoluta per Hype. Tutti i piani includono sistemi di protezione avanzati:

• Autenticazione a due fattori (2FA) e riconoscimento biometrico;
• Notifiche push in tempo reale per ogni operazione;
• Blocco e sblocco istantaneo della carta tramite app;
• Tecnologia di tokenizzazione per i pagamenti con wallet digitali;
• Protezione dei depositi fino a 100.000€ grazie all’adesione al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

Come chiudere Hype e bloccare la carta?

Se per qualsiasi motivo vuoi chiudere il tuo conto Hype, l’operazione è semplice quanto l’apertura. Può essere fatta in qualsiasi momento e senza nessun costo accedendo all’applicazione o al sito tramite PC.

La stessa operazione può essere effettuata per bloccare temporaneamente la carta: entra nell’app, vai nella sezione “Carta” e segui la procedura indicata. Potrai riattivarla in qualsiasi momento con la stessa facilità.

Cosa fare in caso di furto o smarrimento della carta?

In caso di smarrimento o furto della tua carta, non preoccuparti: hai diversi strumenti per proteggerti.

In prima battuta, puoi mettere in pausa la carta in pochi istanti dall’app: nella sezione “Carta” troverai l’apposito pulsante. In questo modo la carta non potrà funzionare finché non la riattiverai.

Successivamente, se necessario, dovrai contattare l’assistenza per richiedere il blocco definitivo. Gli operatori si accerteranno della tua identità e ti forniranno un codice di blocco per eventuali future comunicazioni.

Puoi contattare il servizio clienti tramite:

• Chat disponibile nell’app e sul sito web;
• Email: hello@hype.it;
• WhatsApp (solo per clienti Premium).

Ricorda che entro 48 ore dal momento in cui hai smarrito la carta o ne sei stato derubato, dovrai anche presentare denuncia alle Autorità competenti.

Conto Business per Partita IVA

Hype offre anche una versione Business dedicata ai liberi professionisti con partita IVA e alle ditte individuali. Costa 2,90€ al mese e puoi ottenere un bonus di 50€ all’apertura inserendo il codice HEYBIZ50.

Se vuoi saperne di più, verifica tutte le condizioni sul sito web ufficiale di Hype.

Le mie opinioni su Carta Hype

Personalmente ritengo carta Hype un prodotto molto valido, che risponde bene alle esigenze di chi è sempre in movimento e ha necessità di risparmiare sui costi di gestione del proprio denaro.

L’estrema facilità d’uso, la gestione completamente digitale tramite app, la compatibilità con i wallet digitali e l’indubbio vantaggio economico la rendono un’ottima scelta, soprattutto per nomadi digitali e remote workers che viaggiano frequentemente.

Il piano base gratuito è perfetto per chi vuole provare il servizio senza impegno o per un utilizzo occasionale. Per chi invece cerca un conto principale completo, Hype Next offre un ottimo rapporto qualità-prezzo. Se viaggi spesso fuori dall’Europa, Hype Premium con la sua assicurazione viaggio inclusa e zero commissioni sul cambio è difficile da battere.

Carta Hype codice promozionale

Come ti ho accennato nell’articolo, aprendo il conto utilizzando i codici promozionali potrai ricevere fino a 25€ in omaggio.

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