I 4 migliori conti online a confronto

I conti online sono uno degli strumenti più economici e pratici per gestire le tue finanze; spesso sono a costo zero e si possono aprire in pochi minuti direttamente dal tuo PC o smartphone.

In questa guida ti mostro i 4 migliori conti correnti digitali del momento, confrontando costi, vantaggi e funzionalità per aiutarti a scegliere quello più adatto alle tue esigenze.

Ormai tutti possiamo gestire i nostri risparmi da un PC, smartphone o tablet, grazie alla funzione di home banking messa a disposizione dalla nostra banca; accendi il computer, inserisci la tua password e in pochi minuti puoi effettuare un bonifico, pagare le bollette o semplicemente controllare il saldo del tuo conto corrente.

Spesso però le banche tradizionali offrono conti con condizioni poco vantaggiose, ad esempio tariffe fisse per inviare bonifici e altri costi nascosti che fanno aumentare notevolmente la spesa mensile del nostro conto.

Da qualche anno molti istituti finanziari hanno lanciato diversi conti correnti online che presentano vantaggi significativi rispetto ai conti tradizionali; basti pensare ai costi ridotti o azzerati, ma anche alla semplicità di apertura e gestione del conto, che può essere fatta interamente da smartphone o PC, senza doversi recare di persona in una filiale.

Oggi voglio darti una panoramica dettagliata sui 4 migliori conti correnti digitali offerti dalle banche online, confrontando vantaggi, svantaggi e costi per aiutarti a gestire le tue finanze in modo smart ed economico.

Prima di iniziare: conto corrente o conto deposito?

Prima di addentrarci nel confronto, è importante chiarire le differenze tra conto corrente e conto deposito, perché molti confondono questi due strumenti.

Il conto corrente è il tuo strumento di gestione quotidiana del denaro. Ti permette di accreditare lo stipendio o la pensione, effettuare e ricevere bonifici, domiciliare le utenze e pagare nei negozi tramite una carta di pagamento (carta di debito o carta prepagata). È il conto che utilizzi tutti i giorni per le tue operazioni finanziarie.

Il conto deposito, invece, è uno strumento di risparmio. Lo utilizzi per depositare denaro proveniente dal tuo conto corrente principale e generare interessi. Può essere vincolato (non puoi prelevare per un periodo prestabilito, ma ottieni rendimenti più alti) oppure libero (puoi prelevare quando vuoi, con rendimenti più bassi).

In questa guida mi concentrerò esclusivamente sui conti correnti online, quelli che ti servono per gestire le tue finanze quotidiane.

Come scegliere il miglior conto corrente online

Quando valuti un conto online, ci sono alcuni parametri fondamentali da considerare. Ecco la mia checklist personale:

• Costi mensili e annuali: il conto è completamente gratuito o ha un canone? L’imposta di bollo viene azzerata?
• Carta di pagamento inclusa: quale tipologia di carta offre (debito, prepagata)? È gratuita?
• Prelievi in Italia e all’estero: quanti prelievi gratuiti hai a disposizione? Ci sono commissioni sui prelievi in valuta estera?
• Bonifici e operazioni: bonifici SEPA gratuiti? E i bonifici istantanei?
• Pagamenti in valuta estera: commissioni quando paghi in dollari, sterline o altre valute?
• App mobile: quanto è intuitiva e completa l’applicazione?
• Servizio clienti: è disponibile un’assistenza in italiano? Come funziona?
• Funzionalità extra: gestione budget, salvadanai digitali, cashback, assicurazioni incluse?

Nelle prossime sezioni analizzerò i 4 conti online che secondo me offrono il miglior rapporto tra qualità e convenienza, perfetti sia per chi viaggia spesso all’estero sia per chi cerca semplicemente un conto conveniente per le spese quotidiane.

I 4 migliori conti online a confronto

Dopo aver testato personalmente diverse soluzioni, ho selezionato questi 4 conti online che si distinguono per affidabilità, convenienza e funzionalità. Vediamoli nel dettaglio.

N26, il conto smart per la vita quotidiana

N26 è una delle banche online più popolari in Europa e per buone ragioni. Dal momento del suo arrivo in Italia, ha conquistato migliaia di utenti grazie alla sua semplicità d’uso e alle condizioni competitive.

Punti di forza di N26:

• Apertura immediata: apri il conto in 8 minuti direttamente dall’app, con verifica dell’identità tramite videochiamata o selfie
• Conto gratuito: nella versione Standard non paghi canone mensile né imposta di bollo (se la giacenza media annua rimane sotto i 5.000€)
• Carta Mastercard gratuita: carta di debito virtuale immediata, fisica gratuita con consegna a casa
• Prelievi gratuiti: fino a 3 prelievi gratis al mese in Italia e in area euro, poi 2€ a prelievo
• Pagamenti in valuta estera: zero commissioni sui pagamenti con carta in qualsiasi valuta
• App eccellente: gestisci tutto dall’app, con notifiche istantanee per ogni movimento
• Spaces: crea spazi di risparmio separati all’interno del conto per organizzare i tuoi obiettivi finanziari

Aspetti da considerare:

L’assistenza clienti è principalmente via chat e email, quindi se preferisci parlare al telefono con un operatore potrebbe non essere la soluzione ideale. Inoltre, i prelievi in Italia sono limitati nella versione gratuita.

Per chi è ideale N26?

Perfetto per nomadi digitali, freelance e chi viaggia spesso in Europa, ma anche per chi cerca semplicemente un conto moderno e senza costi nascosti per le spese quotidiane.

Puoi aprire il tuo conto N26 gratuitamente da questa pagina e iniziare ad utilizzarlo immediatamente.

Revolut, la banca globale per chi viaggia

Revolut è molto più di un semplice conto corrente: è una piattaforma finanziaria completa che ti permette di gestire denaro, criptovalute, investimenti e molto altro, tutto dalla stessa app.

Punti di forza di Revolut:

• Multi-valuta reale: puoi tenere e convertire denaro in oltre 30 valute diverse, al tasso di cambio reale senza maggiorazioni
• Prelievi gratuiti: fino a 200€ al mese di prelievi gratuiti in tutto il mondo nella versione Standard
• Pagamenti internazionali: zero commissioni sui pagamenti in qualsiasi valuta (fino a 1.000€ al mese nel piano gratuito)
• Carta fisica e virtuale: ricevi la carta a casa e crea carte virtuali monouso per acquisti online sicuri
• Funzionalità avanzate: gestione budget automatica, round-up automatici per risparmiare, analytics delle spese
• Criptovalute: possibilità di acquistare e vendere crypto direttamente dall’app
• Cashback: nei piani a pagamento ottieni cashback su alcuni acquisti

Aspetti da considerare:

La versione gratuita ha limiti sui prelievi e sui cambi valuta. Per sbloccare tutte le funzionalità, dovrai sottoscrivere uno dei piani a pagamento (Plus, Premium o Metal).

Per chi è ideale Revolut?

Ottimo per viaggiatori frequenti, expat e digital nomad che hanno bisogno di gestire più valute regolarmente. Anche per chi vuole tenere sotto controllo le proprie spese con analytics dettagliati.

Apri il tuo conto Revolut gratuitamente tramite questo link e richiedi la tua carta per iniziare. Puoi anche leggere la mia guida completa su Revolut per saperne di più.

Wise, il miglior conto multi-valuta

Wise nasce come servizio di trasferimento internazionale di denaro, ma negli ultimi anni ha lanciato il suo conto multi-valuta che si è rivelato uno strumento eccezionale per chi gestisce denaro in più valute.

Punti di forza di Wise:

• Vero conto multi-valuta: puoi tenere saldo in oltre 50 valute diverse con IBAN locale in 10+ paesi (EUR, GBP, USD, AUD, ecc.)
• Tassi di cambio reali: utilizza sempre il tasso di cambio medio di mercato, senza maggiorazioni nascoste
• Commissioni trasparenti: commissioni minime e sempre mostrate chiaramente prima di ogni operazione
• Bonifici internazionali economici: le commissioni per inviare denaro all’estero sono fino al 7-8 volte inferiori rispetto alle banche tradizionali
• Carta di debito Wise: paga in qualsiasi valuta al tasso reale, con commissioni bassissime o nulle
• Prelievi gratuiti: fino a 200€ al mese di prelievi gratuiti, poi 1,75% sulla somma
• Senza costi mensili: nessun canone o costo di mantenimento

Aspetti da considerare:

La carta di debito Wise ha un costo iniziale di 7€ (una tantum). Inoltre, sebbene l’app sia eccellente per trasferimenti e pagamenti internazionali, ha meno funzionalità “smart” rispetto a N26 o Revolut (come la gestione automatica del budget).

Per chi è ideale Wise?

Imprescindibile per freelance che fatturano all’estero, expat, chi riceve stipendio in valuta estera o semplicemente per chi fa bonifici internazionali regolari. Se devi gestire denaro in più valute, Wise è la scelta più economica sul mercato.

Apri il tuo conto Wise e richiedi la carta multi-valuta da questa pagina per iniziare a risparmiare sui cambi valuta e sui bonifici internazionali.

Hype di Banca Sella, la soluzione italiana all-in-one

Hype di Banca Sella, è un’ottima alternativa tutta italiana che combina i vantaggi di una banca online moderna con la solidità di un istituto bancario tradizionale.

Punti di forza di Hype:

• Tre versioni: Start (gratuita), Next (2,90€/mese) e Premium (9,90€/mese) per diverse esigenze
• IBAN italiano: comodo per chi riceve bonifici da aziende italiane che a volte rifiutano IBAN esteri
• Apertura istantanea: attivi il conto in pochi minuti tramite app
• Bonifici SEPA gratuiti: bonifici istantanei inclusi nei piani Next e Premium
• Prelievi gratuiti: illimitati in area SEPA nei piani a pagamento
• Cashback: fino al 10% di cashback su alcuni acquisti nei piani Next e Premium
• Servizi inclusi: assicurazioni viaggio e shopping nei piani superiori
• Credito Hype: possibilità di richiedere un prestito personale direttamente dall’app

Aspetti da considerare:

La versione gratuita Start è piuttosto limitata. Per avere bonifici istantanei gratuiti e prelievi illimitati devi passare al piano Next. Le commissioni sui cambi valuta sono meno competitive rispetto a Wise, Revolut o N26.

Per chi è ideale Hype?

Perfetto per chi preferisce un IBAN italiano, per i più giovani (ottima app e funzionalità), e per chi cerca un conto con cashback e assicurazioni incluse. Ottimo anche come primo conto per studenti.

Richiedi gratuitamente la tua carta Hype tramite questa pagina e usa il codice HELLOHYPER per ottenere un bonus di 5€.

Vuoi saperne di più? Leggi la mia guida completa su Hype.

Tabella di confronto dei migliori conti online: quale scegliere?

Per aiutarti nella scelta, ho preparato una tabella di confronto con le caratteristiche principali di ogni conto:

Nota: Le condizioni si riferiscono ai piani base gratuiti. I piani premium offrono vantaggi aggiuntivi.

La mia strategia: combinare più conti

Ecco un piccolo segreto: non devi limitarti a un solo conto online. Molti utenti utilizzano una combinazione di conti per massimizzare i vantaggi.

La mia configurazione personale:

• N26 come conto principale per le spese quotidiane e lo stipendio
• Wise per tutti i bonifici internazionali e per tenere saldo in dollari e sterline
• Revolut come backup per viaggi extra-UE e per la gestione budget

Questa combinazione mi permette di avere il meglio da ogni servizio: la semplicità di N26 per l’uso quotidiano, i tassi imbattibili di Wise per i bonifici internazionali, e la flessibilità di Revolut quando viaggio fuori Europa.

Il bello dei conti online è che sono quasi tutti gratuiti, quindi puoi aprirne più di uno senza spendere un euro e decidere con calma quale preferisci.

Sicurezza: i conti online sono affidabili?

Una domanda che mi fanno spesso: “Ma i conti online sono sicuri come le banche tradizionali?”

La risposta è sì, assolutamente.

Tutti i conti online che ti ho presentato offrono:

• Garanzia sui depositi fino a 100.000€: protetti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (per le banche europee) o da schemi equivalenti
• Licenze bancarie regolari: N26 è banca tedesca, Revolut ha licenza italiana, Wise è autorizzata dalla FCA britannica, Hype si appoggia a Banca Sella
• Crittografia di livello bancario: tutte le comunicazioni e i dati sono protetti con gli stessi standard delle banche tradizionali
• Autenticazione forte: biometrica (impronta digitale, Face ID) o doppio fattore
• Blocco istantaneo della carta: in caso di smarrimento o furto, blocchi la carta con un click dall’app
• Notifiche in tempo reale: ricevi una notifica per ogni movimento, quindi ti accorgi subito di operazioni sospette

Anzi, sotto certi aspetti i conti online sono anche più sicuri delle banche tradizionali: l’autenticazione biometrica e le notifiche push ti permettono di avere un controllo in tempo reale che le banche tradizionali raramente offrono.

Ovviamente, la sicurezza dipende anche da te: usa password complesse, attiva l’autenticazione a due fattori, e non condividere mai i tuoi codici di accesso con nessuno.

Come aprire un conto online: la procedura

Aprire un conto online è semplicissimo e richiede letteralmente pochi minuti. Ecco la procedura generale:

1. Scarica l’app: vai su App Store o Google Play e scarica l’app della banca che hai scelto
2. Inserisci i dati personali: nome, cognome, indirizzo, codice fiscale, ecc.
3. Verifica l’identità: la maggior parte delle banche usa videochiamata o riconoscimento del documento tramite foto. Avrai bisogno di carta d’identità o passaporto
4. Conferma e attivazione: una volta verificata l’identità, il conto è attivo
5. Richiedi la carta fisica: riceverai la carta a casa in 5-10 giorni lavorativi

Nel frattempo puoi già utilizzare la carta virtuale per pagamenti online e in negozio tramite Google Pay o Apple Pay.

L’intero processo richiede meno di 10 minuti e non devi stampare documenti, andare in posta o recarti in filiale.

Domande frequenti sui conti online

Posso usare un conto online come conto principale?

Assolutamente sì. Io uso N26 come conto principale da anni e non ho mai avuto problemi. Puoi ricevere lo stipendio, domiciliare le utenze, fare bonifici, tutto quello che faresti con una banca tradizionale.

I conti online hanno l’IBAN italiano?

Dipende. Hype ha IBAN italiano (IT). N26 e Revolut hanno IBAN italiano. Wise ti permette di avere IBAN di diversi paesi, ma non quello italiano. Per la maggior parte delle operazioni l’IBAN estero non è un problema, ma alcune aziende italiane potrebbero avere limitazioni.

Posso aprire più conti online?

Certo! Non ci sono limiti. Molte persone aprono 2-3 conti diversi per sfruttare i vantaggi di ognuno. È una strategia intelligente se sai come organizzarti.

Cosa succede se la banca online chiude?

I tuoi depositi sono protetti fino a 100.000€ dal fondo di garanzia. In caso di chiusura della banca, riceverai indietro i tuoi soldi entro tempi stabiliti dalla legge.

Posso prelevare contanti con i conti online?

Sì, tutti i conti online offrono una carta che puoi usare per prelevare agli sportelli ATM. Verifica solo i limiti di prelievo gratuiti per evitare commissioni extra.

È difficile chiudere un conto online?

No, è facilissimo. Di solito puoi chiudere il conto direttamente dall’app in pochi click, oppure contattando l’assistenza clienti. Non ci sono vincoli o penali.

Conclusioni: quale conto online scegliere?

Dopo questa panoramica completa, spero di averti dato tutti gli elementi per fare una scelta informata.

Se devo darti un consiglio finale:

• Per la maggior parte delle persone, N26 è un’ottima scelta come conto principale: gratuito, intuitivo, senza sorprese
• Se gestisci denaro in più valute o fai bonifici internazionali regolari, Wise è insostituibile
• Se viaggi molto fuori Europa, Revolut ti farà risparmiare parecchio sui cambi valuta
• Se preferisci restare in ambito italiano, Hype offre un buon compromesso con IBAN italiano e tanti servizi aggiuntivi

Consulta anche la mia guida sui migliori servizi per inviare denaro all’estero senza commissioni eccessive.